干货 | 你人生的6张保单,应该这样规划!

编辑:来源:时间:2017-12-19 16:17:32

现在的保险市场,越来越趋近理性。如果你不太满意自己的保障体验,十之八九是没有挑选到最适合的险种。今天,从买对人、买对险种、买对保额

现在的保险市场,越来越趋近理性。如果你不太满意自己的保障体验,十之八九是没有挑选到最适合的险种。今天,从买对人、买对险种、买对保额三个方面,教你如何做专业、有效的保障计划。

 

第一,什么叫“买对人”?

这个当然不是说,你喜欢谁就给谁买。而是说,要根据不同的收入状况,家庭经济情况,做出不同的保障计划。

如果是属于这类家庭:债务风险较高、经济状况一般、缴费压力较大。

建议保障计划:家庭支柱先购买保险。

为什么呢?因为,家庭支柱是家庭收入保障,一旦发生风险,无力应对,家庭不仅要面对高额的医疗费用,还要受到支柱收入中断的影响。

但如果是情况恰好相反的这类家庭:债务风险低、经济状况良好、缴费压力不大。

建议保障计划:每个人必须有一份基础的重疾保障。

这样的家庭,保持着“大家好才是真的好”比较理想的一种幸福状态,此时,保险发挥自己的基础作用就好:为了防止生活不被改变。

 

第二,如何买对险种、买对保额?

这是一门学问,不知道你们赞不赞同。相对来说,保险专业人士在这一点上的优势远远大于保险小白。

这里做了一份总结,无论你是属于上述所说的第一类家庭或是第二类家庭,如果你想比较安稳地度过这一生,不想生活经历大起大落,你的一生需要这7张保单:
 

第1张,意外保险。重要指数5颗星

意外险具有“保费低、保额高,适合各类人群购买。”的特点,而且是很有必要买的一个险种。因为意外是无处不在的,哪怕是再聪明的人也无法预测。

建议,债务风险越高,保额越要宽裕。为什么呢?如果贷款较多,保额既要满足还贷能力,还要减少收入中断带来的影响,需要足够多的保险来转移意外风险。

如果是没有债务的生活没什么压力的人群,比如说保妹这样的普通小白领,不妨给自己买一个100元保费类的产品,比如保网热销的泰康全年综合意外险,30天-65周岁可保,保障一年,意外身故、伤残保障金10万元,意外医疗1万元,意外住院津贴50元/天,基本上也够用了。

 

第2张,疾病保险。重要指数5颗星

 

相比较于意外,重疾发生概率远高些,而且一旦发生对家庭影响大。一般疾病社保报销后的剩余风险自己能承担,所以重疾险为主进行购买。

建议配置方法:医疗费用的补偿+收入损失的补偿。

一般重大疾病康复后的3到5年,是无法正常工作的,严重的可能终身丧失劳动能力。所以保额要适当,否则是无法起到保障作用的。

这里大家介绍一款性价比超高的产品安联臻爱医疗保险,比如21-25周岁这个年龄段,192元的保费保障一年,包括100万元的一般医疗保险金(包含住院医疗费用和特定疾病门诊医疗费用)和100万元的特定重大疾病医疗保险金(包含特定疾病住院医疗费用和特定疾病门诊医疗费用),还有1万元的意外身故及伤残保障。

 

第3张,养老保险。重要指数4颗星

年老时不拖累自己所生的那个人是每个中国家庭的普遍愿望,基本的理财和保障完成后就赶紧给自己规划养老保险吧。

配置养老保险,要做到提前储备,量力而行。

社保养老包括城镇职工、城乡居民、新农保。城镇职工保额稍高,后两者如果缴费时间不长可能连基本生活都得不到保障。如果想要一个金色的晚年可以给自己资金规划一份养老性质的保险,比如年金保险,保费保额根据自己能力而定。
 

第4张,人寿保险。重要指数4颗星

购买人寿保险是责任的体现。年轻时购买寿险是对父母的责任体现。中年时购买定期寿险是对家庭的责任体现。

建议配置方法为,选择能够满足债务需求和生活费的保额,量力而行。

如家庭缴费压力比较大,可以和意外险结合,只要能做到尽量维持您的生活质量不被改变即可。

 

第5张,教育保险。重要指数5颗星

作为子女教育金储备,教育金一般通过年金保险或万能保险实现。

储备方法:量力而行,必须储备,视所在城市平均教育成本而定。

比如上海北京这样的城市,假设从幼儿园到大学本科,需要80万,如果一年只投几千块钱,即使投入十年,也未必能解决问题。

这样就需要组合购买,如年金+基金定投的方式。其中保险产品安全性高,能够稳定地保值增值,建议应占整个教育金的三分之一以上。

 

第6张,子女意外。重要指数4颗星

购买子女意外保障,可有效减轻家庭压力。毕竟一个三岁的小朋友生个病,也能惊动全家上下,医药费也不便宜。

再者现在独生子女家庭越来越多,孩子就是家里的珍宝,孩子生病家长恨不得请最好的医生送孩子去最好的医院,如此,医药费也更高。

建议选择性购买,主要还是以意外医疗为主。

为了生活地更好,我们往往埋头努力,很容易忽视现在拥有的。殊不知,守护当下的幸福和追求未知的幸福同样重要,那么,谁来帮你守护呢?你需要一份保险保障!

 

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