现在的保险市场，越来越趋近理性。如果你不太满意自己的保障体验，十之八九是没有挑选到最适合的险种。今天，从买对人、买对险种、买对保额
现在的保险市场，越来越趋近理性。如果你不太满意自己的保障体验，十之八九是没有挑选到最适合的险种。今天，从买对人、买对险种、买对保额三个方面，教你如何做专业、有效的保障计划。
第一，什么叫“买对人”？
这个当然不是说，你喜欢谁就给谁买。而是说，要根据不同的收入状况，家庭经济情况，做出不同的保障计划。
如果是属于这类家庭：债务风险较高、经济状况一般、缴费压力较大。
建议保障计划：家庭支柱先购买保险。
为什么呢？因为，家庭支柱是家庭收入保障，一旦发生风险，无力应对，家庭不仅要面对高额的医疗费用，还要受到支柱收入中断的影响。
但如果是情况恰好相反的这类家庭：债务风险低、经济状况良好、缴费压力不大。
建议保障计划：每个人必须有一份基础的重疾保障。
这样的家庭，保持着“大家好才是真的好”比较理想的一种幸福状态，此时，保险发挥自己的基础作用就好：为了防止生活不被改变。
第二，如何买对险种、买对保额？
这是一门学问，不知道你们赞不赞同。相对来说，保险专业人士在这一点上的优势远远大于保险小白。
这里做了一份总结，无论你是属于上述所说的第一类家庭或是第二类家庭，如果你想比较安稳地度过这一生，不想生活经历大起大落，你的一生需要这7张保单：
第1张，意外保险。重要指数5颗星
意外险具有“保费低、保额高，适合各类人群购买。”的特点，而且是很有必要买的一个险种。因为意外是无处不在的，哪怕是再聪明的人也无法预测。
建议，债务风险越高，保额越要宽裕。为什么呢？如果贷款较多，保额既要满足还贷能力，还要减少收入中断带来的影响，需要足够多的保险来转移意外风险。
如果是没有债务的生活没什么压力的人群，比如说保妹这样的普通小白领，不妨给自己买一个100元保费类的产品，比如保网热销的泰康全年综合意外险，30天-65周岁可保，保障一年，意外身故、伤残保障金10万元，意外医疗1万元，意外住院津贴50元/天，基本上也够用了。
第2张，疾病保险。重要指数5颗星
相比较于意外，重疾发生概率远高些，而且一旦发生对家庭影响大。一般疾病社保报销后的剩余风险自己能承担，所以重疾险为主进行购买。
建议配置方法：医疗费用的补偿+收入损失的补偿。
一般重大疾病康复后的3到5年，是无法正常工作的，严重的可能终身丧失劳动能力。所以保额要适当，否则是无法起到保障作用的。
这里大家介绍一款性价比超高的产品安联臻爱医疗保险，比如21-25周岁这个年龄段，192元的保费保障一年，包括100万元的一般医疗保险金（包含住院医疗费用和特定疾病门诊医疗费用）和100万元的特定重大疾病医疗保险金（包含特定疾病住院医疗费用和特定疾病门诊医疗费用），还有1万元的意外身故及伤残保障。
第3张，养老保险。重要指数4颗星
年老时不拖累自己所生的那个人是每个中国家庭的普遍愿望，基本的理财和保障完成后就赶紧给自己规划养老保险吧。
配置养老保险，要做到提前储备，量力而行。
社保养老包括城镇职工、城乡居民、新农保。城镇职工保额稍高，后两者如果缴费时间不长可能连基本生活都得不到保障。如果想要一个金色的晚年可以给自己资金规划一份养老性质的保险，比如年金保险，保费保额根据自己能力而定。
第4张，人寿保险。重要指数4颗星
购买人寿保险是责任的体现。年轻时购买寿险是对父母的责任体现。中年时购买定期寿险是对家庭的责任体现。
建议配置方法为，选择能够满足债务需求和生活费的保额，量力而行。
如家庭缴费压力比较大，可以和意外险结合，只要能做到尽量维持您的生活质量不被改变即可。
第5张，教育保险。重要指数5颗星
作为子女教育金储备，教育金一般通过年金保险或万能保险实现。
储备方法：量力而行，必须储备，视所在城市平均教育成本而定。
比如上海北京这样的城市，假设从幼儿园到大学本科，需要80万，如果一年只投几千块钱，即使投入十年，也未必能解决问题。
这样就需要组合购买，如年金+基金定投的方式。其中保险产品安全性高，能够稳定地保值增值，建议应占整个教育金的三分之一以上。
第6张，子女意外。重要指数4颗星
购买子女意外保障，可有效减轻家庭压力。毕竟一个三岁的小朋友生个病，也能惊动全家上下，医药费也不便宜。
再者现在独生子女家庭越来越多，孩子就是家里的珍宝，孩子生病家长恨不得请最好的医生送孩子去最好的医院，如此，医药费也更高。
建议选择性购买，主要还是以意外医疗为主。
为了生活地更好，我们往往埋头努力，很容易忽视现在拥有的。殊不知，守护当下的幸福和追求未知的幸福同样重要，那么，谁来帮你守护呢？你需要一份保险保障！
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