少儿险:怎样投保才“划算”?

编辑:Liz来源:泛华保网时间:2015-02-28 16:35:31

  在购买少儿险时,需认真做好家庭财务规划在各项支出中,教育和医疗费用是比较大的支出。

  在购买少儿险时,需认真做好家庭财务规划在各项支出中,教育和医疗费用是比较大的支出。

  这些资金中的大部分需要父母在孩子出生前后就有计划地筹措和准备。

  少儿险正成为父母为孩子设定教育基金的一种比较理想的理财工具,由于具有储蓄、保障、分红和投资等多项功能,少儿险正成为父母为孩子设定教育基金的一种比较理想的理财工具。而不少精明的家长们也开始考虑:怎样投保才最“划算”?

  理财专家提醒家长,在购买少儿险时,需认真做好家庭财务规划。同时,由于市面上的儿童保险花样繁多,选择一家有实力的保险公司来实施孩子的成长保障计划,也尤为重要。

  父母首先要做的是明确培养孩子的目标,并据此估算可能产生的费用,列出详细的理财计划。在各项支出中,教育和医疗费用是比较大的支出。这些资金中的大部分需要父母在孩子出生前后就有计划地筹措和准备。

  “交银理财”专家方炜指出,目前抚养孩子主要面临两种压力:教育费用和医疗费。

  一方面,随着医疗体制的改革,不少单位取消了对职工子女医疗费用报销制度,子女患重大疾病时往往给父母造成较大的经济压力。另一方面,家庭对子女教育的投资也日渐增长。这部分开支正常情况下不会对家庭造成影响,然而一旦遭遇父母失业、重大疾病等特殊情况,子女的教育开支将受到影响。通过保险方式化解“特殊时期”的家庭财政危机显得重要。

  一般来说,少儿保险分为保障型和教育型两大类:保障型主要解决少儿的医疗问题,同时也提供意外保障。教育型主要是为子女准备教育金,不仅能提供保险给付或创业、结婚基金,并可实现合理避税。

  父母为子女投保主要存在几种需要:解决子女医疗费用特别是大病医疗费用;筹措教育基金;保证子女在父母发生意外后能正常生活。从财务规划的角度来看,为孩子设立的专项开支必须具备一定的安全性,以及可以抵御通货膨胀的成长性。平安人寿理财专家谢群建议,可选择储蓄、基金、保险三种渠道对孩子的专项开支进行组合投资。而为少儿投保应以保障型为主,保险费可以考虑为投保人年收入的10—20%。如果经济能力不是很宽裕,少儿险保额可定在5万至10万元,以打消对重大疾病的顾虑。

  为孩子购买保险多数是出于为子女预先储备一笔教育经费的考虑,同时再附加一些医疗和意外保障成分。由于具备储蓄的功能,投保少儿险可采取逐年缴费的付费方式,以减轻家庭未来的压力。理财规划师周加良认为,目前大多数保险公司都接受刚满月的儿童投保。由于少儿保险属于储蓄加保险的保障,而且以储蓄为主,所以越早购买,保费越便宜,到期时领取的储蓄额也就越大。

  父母除了提供孩子基本教育费,在孩子未来的创业、婚嫁所需的花费也不是一笔小的支出。现在的不少儿童险都有创业、婚嫁等保险收益。选择儿童保险的重要原则是保障第一,收益第二。专家建议,为新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时,除应注意保障要尽量全面外,在投保顺序上应为“先大人,后小孩”。只有保障了家长的健康和稳定的经济收入,孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费,如果不能兼顾,应以大人为主。此外,缴费期间不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保。

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