健康险,能否续保最重要

编辑:Liz来源:泛华保网时间:2015-03-16 17:48:00

  购买健康险,有不少挑选技巧,其中很重要的一条法则,是看一看这份保险中是否含有保证续保的条款。因为风险控制的缘故,大部分保险公司的短期医疗保险都不承诺保证续保,精算师们,对保证续保这一条款,颇有争议。但是,对于消费者来说,保证续保真的是非常有利的,而现在,也的确还有一些保险公司提供保证续保的服务。

  购买健康险,有不少挑选技巧,其中很重要的一条法则,是看一看这份保险中是否含有保证续保的条款。因为风险控制的缘故,大部分保险公司的短期医疗保险都不承诺保证续保,精算师们,对保证续保这一条款,颇有争议。但是,对于消费者来说,保证续保真的是非常有利的,而现在,也的确还有一些保险公司提供保证续保的服务。

  患病后难以续保 因为续保问题,住院费用、住院补贴等短期医疗保险正“折磨”着投保该险种的市民。陈女士投保某保险公司的住院医疗附加险已经5年了,每年投保前,保险公司都要重新核保,还要到医院体检一次。今年5月,陈女士得了肝炎,住院治疗费用花了3万多元,保险公司理赔后,陈女士想再次投保医疗附加险时,却遭到保险公司婉拒。陈女士的遭遇并不是偶然的,很多消费者都有这样的抱怨:我健康的时候保险公司为我承保,但是真的出现疾病时保险公司却闪了。

  投保过一年期健康险的人知道,投保前保险公司都要对被保险人进行核保,然后根据核保结果决定是否承保、加费或是去掉一些保险责任。即使投保人有长期投保的打算,但每个保险年度开始时,这些手续一个也不能少。

  通常这些短期医疗险都是一年一保,如果保险期限中被保险人出险,保险公司赔付之后,下一年往往就无法续保。按照保险公司的说法,这是因为被保险人即使治愈了,重新患病的风险仍然很大,而且现在慢性病的发生率也较高,对保险公司来讲续保风险太大。

  保证续保化解风险 而一旦保证续保,投保人的风险就可以得到有效化解。据专家介绍,所谓保证续保也就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后,就失去了对被保险人进行核保的权利,不论被保险人新患何种疾病,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。由于风险很大,通常保险公司对续保的条件作出不同的规定,有的公司规定投保人连续5年没有发生疾病赔付,才可以永久续保,有的公司是3年。比如平安住院安心险中规定,投保人连续投保满3年后,经审核同意并确定续保条件后,则从第4年开始至约定最高的续保年龄,每一保险年度投保人如期交纳当期保险费,对被保险人保证续保。

  两家公司承诺续保的范围,目前市面上有两家保险公司已经推出了附加此功能的健康险产品,它们分别是平安和太平洋保险公司。其中,中国平安人寿保险公司的产品已经开始进入了保证续保期,而太平洋保险公司由于产品推出时间较晚,要等到2004年才开始进入保证续保期。

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