基本养老险外我们还能做什么?

编辑:Liz来源:浙商网时间:2015-01-27 15:39:15

  在国务院近日印发的《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》(以下简称《决定》)中,职业年金制度等概念引起了各方关注。

  在国务院近日印发的《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》(以下简称《决定》)中,职业年金制度等概念引起了各方关注。

  有机关事业单位员工问记者:是不是该买点商业养老险?

  多位保险业人士看到了巨大的市场空间,认为职业年金制度有望为商业保险公司带来机遇。

  在最近的股市中,保险股也是风光无限。相关消息公布后,中国人寿的股价涨幅已超过20%,其他保险公司的股价涨幅也远远超过了大盘。

  建议>>>

  个人可买点分红型养老保险

  目前商业养老保险大致可分为三种—

  一种是分红型养老险,通常有保底利率,一般为2.5%,养老金的多少和保险公司收益有一定关系;

  一种是万能型寿险,这一类产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保证最低收益,有的与银行一年期定期利率挂钩。除必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”;

  还有一种则是投资连结保险,是一种长期投资的手段,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏全部由客户自负。

  机关事业单位员工个人,如何购买商业养老保险?杭州新华保险资深业务总监宋明华认为,这部分群体更倾向于稳健的保险理财方式,因此建议他们从收入中拿出一定比例的资金,购买集固定收益与分红收益为一身的商业养老保险产品。这样既能为将来养老未雨绸缪,获取稳定的收益,又能有效防止通胀带来的损失。

  当然,具体选择何种养老保险产品,还需要大家结合自身需求自行进行选择,本着适合、适度的原则购买。

  保险专家指出,商业养老保险作为多层次的社会养老保障体系中不可或缺的一部分,具备独特的优势。由于商业养老保险不是立竿见影的理财规划。领取养老金的时间一般为10到20年,也有的养老保险能终生领取。为规避通胀影响,在选择养老保险时,可优先考虑分红型养老保险。

  另外,养老险越早投保越好。

  四方面构建完善的养老金规划

  浙江分公司培训部总经理施维军说,“一个完善的养老金规划,一般由四个方面构成”。

  一是“银行取一点”,退休时可从多年的积蓄中每月提取一点作为养老金来源之一。它的好处是方便灵活,随时取用,不足之处是银行存款抵御通胀能力较弱,长期储蓄可能面临存款购买力下降的风险;

  二是“子女给一点”,即在退休后,子女给予父母“孝养金”。它的好处是可以培养子女孝敬父母的意识,增进家庭亲情,不足之处是子女未必能定期定额支付,同时也可能给经济条件较差的子女增加负担;

  三是“社保领一点”,这是目前工薪阶层最主流的养老金来源,它的好处是安全稳定,有保障,一般能维持最基本的养老开支;不足之处是“替代率”较低,一旦遭遇病痛、意外等风险,手头会比较紧张;

  最后就是“商业养老保险补充一点”,即在年富力强、收入丰厚的时候即定期定额购买商业养老保险。它的好处是可以有效化解社保“替代率”低的风险。

关键字:养老险 分红型养老保险 保网

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